С появлением потребительского кредитования у населения отпала необходимость в накоплении денежных средств
на ту или иную покупку. Теперь, приходя в магазин лишь с частью средств,
а то и вовсе без денег ("кредит без первоначального взноса"), вы можете забрать нужный товар, оформив при этом потребительский кредит
Но здесь главное - не увлекаться. Ведь, покупая товар в кредит, мы тратим не свои деньги. А с "кредитными" деньгами намного легче расставаться, особенно если учесть отсрочку платежа.
Именно поэтому, в кредит зачастую покупаются более дорогие овары, чем те, которые нам действительно необходимы и за которые мы готовы были бы заплатить наши наличные деньги.
Поэтому наш совет - стоимость выбранного для покупки товара не должна более чем в полтора раза превышать стоимость товара, который вы можете себе позволить купить за наличные деньги.
Сама процедура получения потребительского кредита довольно простаю. Для его оформления необходим общегражданский паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность (например, водительское
удостоверение, военный билет, загранпаспорт, страховое свидетельство). Покупатель заполняет анкету, на основе которой банк принимает решение о возможности выдачи кредита.
Как правило, рассмотрение заявки занимает не более часа.
Для банков потребительский кредит является наиболее рисковым, в связи с отстуствием какого-либо залога и поручителей. Еще одним фактором повышенного риска является минимальное время на оценку
кредиторских способностей потенциального покупателя. Вск это сказывается на высоких процентных ставках по потребительским кредитам (до 34% годовых). Сроки, на которые выдаются потребительские кредиты, варьируются
от 3 месяцев до 3 лет. Минимальная сумма, которую можно получить в торговой сети, составляет 2 500 рублей, а максимальная - 200 тысяч рублей.
Кредитная ставка фиксируется в день покупки и в дальнейшем остается неизменной.
Однако, при получении кредита необходимо также обратить внимание на возможные дополнительные комиссии: комиссия за ведение счета, комиссии за досрочное погашение кредита.
Например, банк "Хоум кредит энд Финанс банк" дополнительно к процентной ставке по кредиту взимает ежемесячную плату за ведение ссудного счета в размере 1,99% от суммы кредита, а в банке "Первое О.В.К."
при досрочном погашении кредита придется заплатить комиссию в размере 1% от суммы кредита за каждый досрочно оплаченный месяц, но не более 10% от суммы кредита.
Кроме того, магазины совместно с банками регулярно предлагают клиентам специальные программы: кредит "10/10/10", где первоначальный взнос составляет 10% от стоимости товара, ежемесячный платеж - 10% и срок кредита
10 месяцев; "беспроцентный кредит", при котором ничего не переплачивается за пользованеи кредитом; "кредит без первоначального взноса".
Наличие множества кредитных программ позволяет выбрать оптимальную, но помните - бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Поэтому перед покупкой обязательно выясните все условия кредита, сравните цены на такой же товар
в разных местах.
Но также следует помнить, что, обращаясь за кредитом в магазины, Вы берете опредленную сумму на приобретение опредленного товара. А бегать по различным магазинам, оформляя каждый раз новый кредит на желаемую покупку, не очень удобно, да и невыгодно.
Решением здесь может быть получение кредитной карты в банке. Вы единожды заполняете документы, получаете в пользование пластиковую карту с установленным возобновляемым кредитным лимитом и покупаете те товары, которые необходимы вам в данный момент.
Сравнительная таблица условий получения кредита в ведущих банках по потребительсокму кредитованию.
Банк
Ставка, % годовых
Срок кредита
Сумма кредита
Примечание
Русский стандарт
0 - 19
от 3 до 24 мес.
3 000 - 100 000 руб.
плата за ведение ссудного счета - 1,9% от суммы кредита ежемесячно, досрочное погашение кредита - 1,9% от суммы кредита.
Хоум кредит энд ФинансБанк
12-28,5
от 4 до 24 мес.
3 000 - 200 000 руб.
плата за ведение ссудного счета - 1,99% от суммы кредита ежемесячно, досрочное погашение кредита - бесплатно.
Дельтабанк
25
24 мес.
10 000 - 90 000 руб.
плата за обслуживание пластиковой карты - 600 руб. в год, досрочное погашение кредита - бесплатно (не раньше, чем через 4 мес.)
Альфабанк Экспресс
34
до 12 мес.
до 200 % от среднемесячного заработка
плата за обслуживание пластиковой карты - 10$, досрочное погашение кредита - бесплатно.
Росбанк
18
до 18 мес.
3 000 - 200 000 руб.
плата за ведение ссудного счета - 0,9% от суммы кредита ежемесячно, досрочное погашение кредита - 1% от оставшейся суммы кредита.
Финансбанк
0,9 - 18
от 4 до 36 мес.
2 500 - 100 000 руб.
комиссия за выдачу кредита - 0-20% от суммы кредита (единовременно), досрочное погашение кредита - бесплатно.
По материалам "Ваш финансовый советник", БИН-банк.